O atual cenário de pressão e inadimplência

O mercado brasileiro de crédito exige cautela. O presidente-executivo do Bradesco, Marcelo Noronha, afirmou que observa uma pressão na inadimplência e no crédito no sistema financeiro no país.

Os números refletem esse alerta. O índice de inadimplência acima de 90 dias no terceiro trimestre ficou em 4,6%, contra 4,1% um ano antes. Além disso, dados do Banco Central mostraram que a inadimplência no segmento de recursos livres no país chegou a 6,6% em agosto.

Neste ambiente onde existe a perspectiva de um horizonte de maior pressão de crédito, de custo de crédito e de índices de inadimplência um pouco maiores, o custo de provisionar eventuais calotes também aumentou: o custo do crédito cresceu 24,3%, atingindo R$10,6 bilhões nas despesas do trimestre.

Com esse cenário de incertezas e crédito mais caro, assumir o papel de financiador das compras do seu cliente deixou de ser uma vantagem e se tornou um enorme risco.

Fonte: infomoney.com.br

O Dilema B2B

Toda empresa que atua vendendo para outras empresas (B2B) já se deparou com a seguinte barreira: o cliente deseja fechar o negócio, mas exige um longo prazo para pagamento.

Isso cria o clássico dilema comercial versus financeiro. Por um lado, muitas empresas perdem vendas simplesmente por não oferecerem o prazo que o comprador necessita. Por outro lado, fechar a venda "na gaveta" faz com que o negócio assuma riscos excessivos, tornando-se, na prática, uma "instituição de crédito" própria, corroendo o seu capital de giro.

A Solução: Como funciona o financiamento a vendas?

A saída para não perder negócios sem expor o balanço da empresa é estruturar o financiamento a vendas B2B.

A dinâmica é inteligente e eficaz: uma instituição financeira parceira ou fintech entra no circuito e antecipa o recebimento da venda diretamente para você (fornecedor). Ao mesmo tempo, o seu cliente passa a pagar pelo produto de forma parcelada, obedendo ao prazo e fluxo que ele negociou na hora da compra.

O resultado é a imediata recomposição do caixa e uma previsibilidade financeira absoluta para a sua empresa.

Gestão de Risco Inteligente

Uma das maiores vantagens deste modelo estruturado está na proteção contra calotes. Dependendo do desenho do contrato, é possível transferir completamente o risco de inadimplência do comprador para o ente financiador.

Isso blinda a saúde financeira do seu negócio contra turbulências do mercado e evita as surpresas negativas no fluxo de caixa no final do mês.

Público-alvo e Principais Benefícios

Esse formato de crédito corporativo se encaixa perfeitamente na rotina de indústrias, fabricantes, distribuidores e atacadistas (como por exemplo nos segmentos de alimentos, materiais de construção e autopeças), especialmente aqueles que lidam com faturamento e vendas recorrentes.

Resumo dos Benefícios:

• Liquidez imediata: Recebimento à vista de vendas parceladas;
• Diferencial comercial: Concessão de prazos altamente competitivos sem onerar a empresa;
• Segurança: Mitigação total ou parcial do risco de crédito;
• Alavancagem: Liberação de recursos próprios para investimento na operação, ampliando o potencial de crescimento comercial.

A Estratégia Certa com a TARGET

Implantar um programa de financiamento às vendas exige conhecimento técnico para que as taxas e garantias façam sentido dentro das suas margens. A Target Business Solutions atua exatamente como a parceira estratégica ideal, ajudando sua empresa a avaliar e estruturar essas operações de crédito de forma personalizada.

O objetivo é claro: garantir que a sua estratégia comercial e financeira caminhem juntas em total sintonia, alavancando suas vendas ao mesmo tempo que protegem o coração financeiro do seu negócio.

Perguntas frequentes sobre o financiamento B2B

O que é o dilema das vendas B2B?

Muitas empresas perdem grandes vendas por não oferecerem prazos de pagamento estendidos aos clientes, ou então acabam assumindo riscos financeiros excessivos ao atuarem como 'instituições de crédito' próprias, financiando essas vendas com o próprio caixa.

Como funciona o financiamento a vendas B2B?

Neste modelo, uma instituição financeira ou fintech antecipa o recebimento do valor da venda para o fornecedor. O cliente, por sua vez, paga a compra de forma parcelada diretamente à instituição, dentro do prazo negociado, o que melhora a previsibilidade e saúde financeira da sua empresa.

O que acontece em caso de inadimplência do comprador?

Dependendo da modalidade do contrato estabelecido, é possível realizar a transferência total do risco de inadimplência do comprador para o parceiro financiador, garantindo a proteção e a saúde financeira do fornecedor.

Para quais empresas essa solução é mais indicada?

A solução de financiamento a vendas é ideal para indústrias, fabricantes, distribuidores e atacadistas de diversos segmentos de mercado (como alimentos, materiais de construção e autopeças) que possuem grande volume de vendas recorrentes no B2B.

Como a inadimplência no mercado está se comportando atualmente?

O cenário atual indica maior atenção. Dados recentes do Banco Central apontam que a inadimplência no segmento de recursos livres atingiu 6,6% em agosto. O setor financeiro em geral projeta um horizonte de maior pressão de custo de crédito e possíveis elevações nos índices de inadimplência no curto e médio prazo.